Mutui a interesse variabile
I mutui a tasso d`interesse variabile sono caratterizzati dalla possibilità un cambiamento dei tassi d`interesse. In base all`andamento di alcuni indici di mercato, indicati nel contratto, i tassi d`interesse possono subire un rialzo o un ribasso. La variazione dei tassi d`interesse, di conseguenza, implica un incremento o una riduzione dell`ammontare della rata.

Euribor e mutui
L`Euribor è l`indice di mercato interbancario, utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile. L`Euribor indica l`ammontare degli interessi da pagare alle banche sul capitale prestato, e una sua variazione incide sull`importo delle rate da pagare nelle scadenze prestabilite. Il suo effetto si espleta sul capitale residuo, ovvero sulle rate rimanenti da pagare.

Bce mutui
Le banche, anche per le pressioni delle associazioni consumatori, offrono la possibilità a chiunque voglia accendere un mutuo, di ancorarlo al tasso Bce (tasso d`interesse fissato dalla Banca Centrale Europea). Il tasso Bce per i mutui a tasso variabile offre maggiore convenienza rispetto all`Euribor; per non perdere nemmeno un euro le banche hanno aumentato gli spread applicati.

Andamento dei tassi
L`andamento dei tassi decisi dalla Bce incide sulle variazioni dell`Euribor, in quanto rappresenta comunque il tasso base di riferimento. Aumenti o riduzioni dei tassi Bce provocano rispettivi aumenti o riduzioni dell`Euribor. L`andamento di entrambi i tassi, quindi, influenza l`ammontare delle rate che il mutuatario versa alla banca per estinguere il suo debito.

Previsioni dei tassi
Le previsioni economiche sull`andamento dei mercati finanziari restano sempre difficili da fare. In periodi di crisi economica si prevedono dei tagli ai tassi d`interesse o al massimo stabilità: condizione favorevole per tutti coloro che hanno contratto un mutuo a tasso variabile, con risparmi, più o meno notevoli, sulle rate da pagare.

Spread mutui tasso variabile
Lo spread è il “ricarico” che la banca chiede sull`erogazione del mutuo; è il valore che esprime, in percentuale, il guadagno della banca. Lo spread, sommato al tasso di riferimento (Euribor), determina il tasso applicato al mutuo. Generalmente, le banche, ad un calo dei tassi d`interesse, rispondono con un rincaro dello spread, una bella fregatura!

Rinegoziazione mutui tasso variabile
La rinegoziazione dei mutui a tasso variabile, valida anche per il tasso fisso, permette di rivedere le condizioni del mutuo già in atto. Se il mutuatario ha difficoltà nel pagare le rate, per via di un rincaro dei tassi d`interesse, alla banca conviene rinegoziare per evitare che il cliente diventi insolvente, oppure può decidere di prendergli la casa, secondo sua convenienza.

Tasso di ingresso
I mutui a tasso variabile hanno solitamente un tasso d`ingresso molto conveniente, ma viene applicato solo per i primi mesi lasciando poi il posto al `tasso a regime` (applicato per tutta la durata del mutuo). È bene diffidare dalle banche che pubblicizzano un tasso variabile molto basso, perché fa riferimento, solitamente, solo al tasso iniziale.

Mutui a tasso variabile o fisso?
Il mutuo a tasso variabile resta sempre un dilemma perché, rispetto al tasso fisso, non permette di fare una previsione precisa dell`ammontare delle rate. Solitamente però, se il tasso fisso si aggira intorno al 5% occorre approfittarne perché sono poche le possibilità di risparmio rispetto al tasso variabile, a dispetto di elevati rischi di innalzamento.