Interessi mutuo
Gli Interessi del mutuo
Gli interessi passivi che si pagano sul mutuo sono già compresi nell’importo della rata di mutuo e rappresentano il prezzo che si deve pagare quando si riceve un mutuo dalla banca; in fondo in mutuo è proprio un prestito garantito da un immobile.
Sebbene i mutui siano la forma di finanziamento con il tasso di interesse più basso, occorre considerare che il tasso di interesse va moltiplicato per gli anni di durata del mutuo: non di rado l’ammontare degli interessi pagati alla scadenza del mutuo supera il capitale inizialmente ricevuto.
|
|
|
Interessi mutuo casa
In genere i mutui di durata più lunga sono proprio i mutui prima casa, e quindi il meccanismo di cumulo degli interessi incide notevolmente. Diventa pertanto fondamentale confrontare i preventivi di varie banche (cosa che si può fare facilmente con i MUTUI ON LINE
|
Interessi passivi mutuo
Gli interessi di un mutuo vengono detti passivi in quanto rappresentano un costo, ovvero la somma che deve pagare chi riceve un mutuo dalla banca. Ovviamente diventano interessi attivi dal punto di vista della banca, che cercherà di applicare gli interessi più alti possibili.
Cercate sempre di contrattare e di mettere le banche in concorrenza tra loro, se potete!
|
Calcolare gli interessi
Calcolare gli interessi sul mutuo, è un`operazione indispensabile per capire quale sarà l`importo da riconsegnare alla banca. Anche se non vi intendete di matematica finanziaria, l’istituto di credito è tenuto a presentare un preventivo scritto dove saranno indicati l’ammontare totale degli interessi, la rata mensile e in generale tutto il piano di ammortamento del mutuo.
|
|
|
Indici riferimento interessi
Ovviamente per calcolare gli interessi occorre sapere il tasso a cui il mutuo sarà erogato. Non basta conoscere l`Irs per il tasso fisso e l`Euribor per il tasso variabile, in quanto a questi deve essere sommato lo spread della banca, ovvero il ricarico che la banca aggiunge al tasso d`interesse di riferimento del mutuo. E’ sullo spread che le banche possono farvi molto male!
|
Spread e interessi
Provate ad immaginare una periodo in cui i tassi di interesse sono intorno al 3%, ovviamente la banca ci deve guadagnare e vi applica uno spread del 1,25%; questa è una situazione onesta in cui avrete contratto un mutuo ad un interesse del 4,25%. In realtà non è raro trovare banche con spread anche del 3%, in pratica vi raddoppiano gli interessi!
|
Detrazione interessi mutuo
Per fortuna è possibile recuperare una parte degli interessi passivi del mutuo grazie alle agevolazioni fiscali. La detrazione dall`Irpef del 19% degli interessi passivi è però possibile soltanto se il mutuo è stato acceso per l`acquisto o la ristrutturazione dell`abitazione principale o se la residenza viene stabilita entro un anno dall’accensione del mutuo.
|
|
|
Gli Interessi di mora
Quando si ritarda il pagamento anche di una sola rata di mutuo scattano immediatamente gli interessi di mora. Questi interessi aggiuntivi dovrebbero compensare il creditore quando il pagamento di una rata avviene in ritardo rispetto ad una scadenza prefissata. In pratica è un modo per spillare altri interessi spropositati, visto che prevedono altre maggiorazioni dal 2% al 4%.
|
Interessi e durata
Se si fanno due conti, è facile vedere che sui mutui più lunghi gli interessi sono talmente cospicui che addirittura superano il capitale iniziale. Questo non è necessariamente un male, in quanto comunque allungando la durata diminuisce la rata e l’inflazione gioca a nostro favore. Riteniamo che il giusto equilibrio tra rata e interessi sia una durata di 15 o 20 anni.
|
Interessi e mutui online
Per il calcolo degli interessi di un mutuo non dovete neanche faticare, nei siti di mutui on line vi sono anche dei facili programmi di calcolo ed in genere i vari mutui vengono elencati in ordine di interesse crescente. Scegliete sempre il Taeg più basso, anche se vi chiedono 200€ di istruttoria in più non importa, un decimale di interesse in meno sono migliaia di euro risparmiati.
|
