Decreto Bersani
Grazie alle norme contenute nel decreto Bersani sulla portabilità del mutuo (Legge 40 del 2 aprile 2007) ogni mutuatario, ha finalmente la possibilità di trasportare il mutuo da un istituto di credito ad un altro. Il decreto dovrebbe consentire la portabilità del mutuo in una banca che propone condizioni migliori, che è proprio la cosa che le banche cercano di boicottare.

Clienti e portabilità mutuo
E’ evidente quali vantaggi produrrebbe per i cittadini una corretta applicazione della portabilità dei mutui. Se la portabilità del mutuo fosse realmente applicata e non ci fossero costi, sarebbe sufficiente trovare un`offerta migliore rispetto a quella sottoscritta per portare il mutuo presso una nuova banca e non si dovrebbero sopportare situazioni sfavorevoli o poco convenienti.

Costi portabilità mutuo
In base alla legge, la portabilità del mutuo non dovrebbe avere spese aggiuntive per gli intestatari del mutuo che decidono di cambiare istituto di credito. Nella portabilità non è previsto che ci siano nuove imposte o bolli, non si perdono le agevolazioni fiscali e non è necessaria la riscrittura dell`ipoteca, quindi con la portabilità del mutuo non coorre il notaio con la relativa parcella.

Surroga mutuo
La surroga del mutuo esprime con un termine più tecnico un’operazione finanziaria che equivale a tutti gli effetti alla portabilità del mutuo. Il termine “surrogazione” ha lo stesso significato di “portabilità” quando si applica al trasferimento del mutuo. La surrogazione del mutuo, quindi, è il subentro nel contratto di mutuo, mantenendo tutte le obbligazioni contrattuali.

Portabilità e interessi
Sono sostanzialmente due i principali motivi per cui si ricorre alla portabilità del mutuo: l’allungamento della durata del mutuo al fine di abbassare la rata mensile, oppure un tasso di interesse più basso. Anche se nel primo caso il risultato finale della portabilità del mutuo è un aumento degli interessi da pagare a fine mutuo, è giustificato da un aumento del reddito disponibile.

Durata mutuo portabilità
Nell’ ambito della portabilità del mutuo, è possibile stabilire con un’altra banca nuovi accordi riguardo la durata del tempo per la restituzione mutuo, in modo da avere una rata più adatta alle proprie esigenze. Pertanto con la portabilità il tempo di estinzione del nuovo mutuo può essere diverso rispetto a precedente, e può cambiare ovviamente anche il tasso di interesse.

Portabilità e debito residuo
Tutte le operazioni di portabilità di un mutuo sono però sottoposte ad un’unica condizione, l’importo del nuovo mutuo deve essere esattamente uguale al mutuo stipulato con la nuova banca.
Il capitale del mutuo per il quale è stata richiesta la portabilità, è l’unico elemento contrattuale che non può essere variato nel passaggio da una banca all`altra.

Portabilità zero spese
Uno dei punti più incisivi del decreto Bersani, pensato ovviamente a favore dei risparmiatori a contrasto dello strapotere delle banche, prevede che non ci debbano essere costi a carico del debitore, in caso di portabilità del mutuo. Se si decide di trasferire il mutuo le spese per la portabilità devono essere sostenute dalla nuova banca.

Banche e Portabilità
Tutte le associazioni di consumatori hanno espresso vivaci proteste contro il comportamento delle banche. La reale applicazione del decreto sulla portabilità è stata oggetto di un`indagine della nota rivista “Altroconsumo” che ha dimostrato come moltissime banche, abbiano di fatto ostacolato la reale portabilità di un mutuo, a discapito dei clienti.