La guida semplice al mutuo
Chi deve affrontare la decisione di accendere un mutuo, si pone davanti ad una serie di scelte che deve ponderare attentamente, perché un errore può avere gravi conseguenze economiche.
I primi problemi nascono già al momento di capire come trovare un mutuo conveniente, ed anche di stabilire una rata compatibile con le proprie entrate. Le complicazioni aumentano quando ci si accorge di quanti mutui diversi esistono e, per i più previgenti, delle clausole che consentano in futuro di modificare gli aspetti contrattuali.
Poiché non percepiamo alcuna commissione da banche o finanziarie, possiamo essere obiettivi nel fornirvi consigli ed informazioni.
Vedi anche Mutuo casa e Tasso mutui
Riguardo le valute potete consultare ONLINE FOREX TRADING
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Richiesta Mutuo
Ogni richiesta di mutuo è preceduta da una richiesta preliminare di informazioni. Se vi rivolgete ad una banca tradizionale sarà l’addetto a chiedervi i dati per una prima valutazione, cui farà eventualmente seguito la richiesta. Nei siti di mutui online invece sarete voi stessi da casa a compilare un semplice modulo, che servirà per fornirvi un parere di fattibilità con preventivo.
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Mutuo liquidità
I mutui liquidità sono quei mutui che non vengono stipulati per l`acquisto di un immobile o per una ristrutturazione, ma per ottenere del contante da utilizzare per motivi personali.
Tra i motivi di un mutuo liquidità vi può essere anche quello di estingure tanti piccoli debiti per ritrovarsi con una rata unica e di importo più modesto.
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Mutuo giovani
Sono molte le banche che pubblicizzano dei mutui dedicati ai giovani, il cui intento dovrebbe essere quello di favorire l’acquisto della prima casa, in particolare alle giovani coppie. In realtà non abbiamo notato grandi differenze tra un mutuo per giovani ed uno standard, a parte la possibilità di rinviare qualche rata se necessario, i tassi applicati e le garanzie richieste sono simili.
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Mutuo regionale
Le Amministrazioni Regionali, oltre ad avere competenza nel settore edilizio, possono istituire dei bandi per la concessione di mutui alle famiglie a basso reddito o con disagio sociale. I fondi comunque sono limitati ed una bassa percentuale di richieste viene soddisfatta.
I relativi bandi e graduatorie sono consultabili nei siti ufficiali delle singole regioni.
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Sostituzione mutuo
Sarebbe il desiderio di tutti poter sostituire il proprio mutuo quando se ne trova uno più conveniente, ed in una situazione di libero mercato sarebbe anche ovvio e normale. Purtroppo in Italia il mercato bancario soffre di scarsa concorrenza e la sostituzione di un mutuo è difficoltosa.
I costi di una sostituzione sono così alti che spesso conviene ricorrere alla rinegoziazione.
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Mutuo Inpdap
Ogni tre mesi l`Inpdap redige una graduatoria, in base ai fondi disponibili, per concedere ai propri iscritti prestiti e mutui. Sia i dipendenti che i pensionati possono richiedere un mutuo Inpdap per la prima casa, a condizione però che il richiedente non sia proprietario di altre abitazioni nel raggio di 100 Km dal Comune dove si trova l`immobile per il quale è richiesto il mutuo.
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Preventivo mutuo
Il preventivo di mutuo è essenziale per iniziare a farsi un`idea del tasso di interesse e della rata mensile, nessuno stipulerebbe un mutuo senza questi dati. Le banche sono obbligate per legge a rilasciare un preventivo scritto, che in genere è valido 60 giorni. Comunque nei simulatori di mutui online potete già iniziare a fare facilmente un preventivo di massima in pochi minuti.
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Contratto di mutuo
La firma del contratto di mutuo e l’iscrizione ipotecaria sono gli adempimenti necessari affichè la banca eroghi il capitale richiesto col mutuo. Il contratto deve specificare l`ammontare del mutuo e gli interessi, gli obblighi per i mutuatari, le spese da versare alla banca. In caso di rinegoziazione non occorre un nuovo contratto, ma una semplice modifica dei dettagli dell`accordo.
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Mutuo ristrutturazione
Un caso frequente in cui è necessario ricorrere ad un mutuo sono le ristrutturazioni di importo elevato. Se la cifra è molto bassa non conviene il mutuo, in quanto vi sono le spese notarili ed ipotecarie, meglio un prestito personale. Sopra i 25/30.000 € anche con questi costi conviene il mutuo, che oltre ad avere un tasso più basso, consente di portare in detrazione gli interessi.
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Mutuo costruzione
Un mutuo può essere richiesto anche per la costruzione della propria casa, non solo dalle imprese edili, ma anche da privati cittadini. Un tipico esempio di mutuo costruzione è quello richiesto ca chi possiede un terreno edificabile e vuole costruirvi la propria abitazione.
In genere la banca eroga il denaro in più quote, in base allo stato di avanzamento dei lavori.
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Rata mutuo
La scelta di una rata di mutuo che possa essere pagata facilmente è fondamentale per garantire un futuro sereno, troppi bilanci familiari saltano per l’ imprudenza nel quantificare la rata del mutuo. Si dovrebbe cercare di non superare mai il 40% del reddito disponibile, cercando anche di scegliere una durata più lunga, oltre ovviamente ad un tasso di interesse più basso possibile.
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Mutuo conveniente
E’ sorprendente quante persone cercano su internet la frase “mutuo conveniente” ; purtroppo la risposta non è immediata. Tra le centinaia di mutui proposti on line da banche e siti, qualcuno conveniente ci sarà sicuramente, il problema è saperlo riconoscere.
Solo con una serie di confronti si può determinare il mutuo più conveniente, questo richiede tempo e pazienza.
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